Ein neuer Beginn der Digitalisierung: Die bestimmenden Insurtech-Trends des Jahres 2022
Da sich die Versicherungsbranche im Einklang mit dem Wandel in Technologie, Kultur und Verbrauchernachfrage weiter entwickelt, dürfte der Innovationseinsatz im Jahr 2022 noch weiter steigen. Lorenz Graff, CEO und Mitgründer von Versicherung, berät die vier bestimmenden Trends, die die Insurtech-Branche im kommenden Jahr prägen werden:
Wenn wir auf das kommende Jahr blicken, scheint es, als würden die Dinge sicherlich aufwärts gehen. Laut einem aktuellen Bericht von Deloitte erwartet selbst vor dem Hintergrund potenzieller neuer Covid-19-Varianten ein Drittel der Versicherer, dass die Einnahmen im Jahr 2022 „deutlich besser“ sein werden. Die Nachfrage nach Versicherungen wird voraussichtlich weltweit weiter steigen.1
Um diese Chance zu erschließen, sind jedoch Veränderungen erforderlich. Neben dem breiteren FinTech Markt liegt die Pflicht bei den Versicherern, den Impuls der Digitalisierung zu nutzen, um ihre Abläufe zu überdenken und das Kundenerlebnis neu zu gestalten, um immer einen Schritt voraus und auf Wachstum vorbereitet zu sein.
Aber wo soll man bei so vielen neuen und aufkommenden Versicherungstrends und -technologien anfangen?
Einbettungswert
In diesem digitalen Zeitalter wird der einst übliche Versicherungsprozess – Risikobewertung, Prämienannahme und Schadenszahlung – nicht mehr ausreichen. Kunden drängen mehr denn je auf Veränderung. Heute erwarten sie von ihren Versicherern, dass sie einfache, transparente und flexible Produkte und Dienstleistungen anbieten – alles Omnichannel – und wer dies nicht tut, riskiert, sie zu verlieren.
Im Jahr 2022 wird dies im weiteren Übergang zu eingebetteten, digitalen Versicherungslösungen als Möglichkeit für Unternehmen gesehen, Kunden am Point of Sale mit relevanten Versicherungsprodukten zu verbinden, die auf ihre anspruchsvollen Anforderungen zugeschnitten sind.
Dieser Ansatz hat viele Vorteile. Nehmen Sie zum Beispiel einen Verbraucher, der online einen Urlaub bucht. Früher hätte man den Abschluss einer Reiseversicherung möglicherweise einem späteren Zeitpunkt überlassen, als die Prämien gestiegen waren
– oder gar nicht aufgrund der damit verbundenen umständlichen und lästigen Antragsformulare.
Nun aber wird der Kunde im gleichen Szenario genau zum Zeitpunkt der Buchung mit der passenden Versicherungslösung angesprochen – und das alles ohne mit einem Versicherungsagenten sprechen oder eine Online-Anfrage stellen zu müssen.
Für den modernen Kunden, bei dem Zeit ein entscheidender Faktor ist, macht es den Kauf von Versicherungen glatter und einfacher als je zuvor, wodurch viel höhere Konversionsraten gefördert und das Geschäftswachstum vorangetrieben werden. Für den Versicherer wiederum fördert es die Effizienz, indem es die Markteinführungszeit verkürzt und ein nahtloses, schnelleres Schadenmanagement und Prozesse fördert – und gleichzeitig die potenziell Nichtversicherten erreicht.
Wir gehen davon aus, dass das traditionelle Modell in Zukunft durch ein definitiveres Ökosystem zwischen Unternehmen, Insurtech und Versicherungsanbieter ersetzt wird. Auf diese Weise werden Versicherungen nicht länger isoliert, sondern im Hinblick auf das gesamte Ökosystem betrachtet – mit Leichtigkeit, Schnelligkeit und Relevanz.
Intelligente Automatisierung
Daneben wird es 2022 wahrscheinlich weitere Fortschritte in geben AI und Dachtechnologien wie Robotic Process (RPA), Machine Learning und Predictive Analytics werden die Versicherungsbranche weiter verändern.
Und es ist leicht zu verstehen, warum. Laut McKinsey könnte sich der weitverbreitete Einsatz von KI in Funktionen und Anwendungsfällen auf einen potenziellen jährlichen Wert von 1.1 Billionen US-Dollar für die Versicherungsbranche summieren.2
Auf breiter Front wird sich dies in allem zeigen, von der Nutzung der Leistungsfähigkeit KI-basierter Datenanalysen bis hin zur Kuratierung maßgeschneiderter, relevanterer Kundenerlebnisse inmitten des wachsenden Trends zur Hyperpersonalisierung im breiteren Einzelhandelsumfeld.
Wir werden auch den beschleunigten Übergang zu Online-Helpdesks sehen, die durch maschinelles Lernen für einen kosteneffizienteren, autonomen Kundenservice unterstützt werden, und bestimmte Aspekte der Schadensabwicklung automatisieren, um eine viel schnellere Abwicklung zu ermöglichen.
Neben der Erfüllung der Hochgeschwindigkeitsanforderungen moderner Kunden wird KI Versicherern auch weiterhin dabei helfen, in kürzerer Zeit auf genauere Berichte zuzugreifen, um die Betrugserkennung zu verbessern und ausgefeiltere Analysen durchzuführen.
Eine nutzungsbasierte Zukunft?
Obwohl es sich nicht um ein neues Konzept handelt, ist die nutzungsbasierte Versicherung (UBI) erst in jüngerer Zeit bei Versicherern und Verbrauchern gleichermaßen in den Vordergrund gerückt – aufgrund ihrer pandemiebedingten Beschleunigung auf dem Autoversicherungsmarkt.
Inmitten der Umstellung auf Telearbeit und weniger Reisen wurde in den letzten 18 Monaten der feste Bewertungsrahmen für Autoversicherungen durch das BGE-Modell ersetzt, bei dem Versicherer Telematik verwenden, um hoch individualisierte Prämiensätze basierend auf der Nutzung, dem Fahrkönnen und der Entfernung einer Person anzubieten gereist.
Und obwohl seine Beschleunigung aus der Not heraus entstanden sein mag, ist man sich einig, dass er hier bleiben wird.
Denn das BGE-Modell kann sowohl für Versicherungsnehmer als auch für Träger zu erheblichen Kosteneinsparungen führen. Einem sicheren Fahrer mit geringer Nutzung wird automatisch eine niedrigere Prämie berechnet, da er weniger wahrscheinlich in einen Unfall gerät und einen Schaden geltend macht, wodurch gute Fahrer belohnt werden und die Verkehrssicherheit erhöht wird.
Für Versicherer können personalisierte Prämienschätzungen zu genaueren Vorhersagen der Benutzer führen, die am wahrscheinlichsten Ansprüche geltend machen, um die Genauigkeit zu erhöhen und den Gesamtgewinn zu steigern.
Vorbereitung auf das Unerwartete
Wenn uns die jüngste Zeit etwas gelehrt hat, dann sicherlich die Notwendigkeit, so weit wie möglich auf das Unerwartete vorbereitet zu sein.
Ob Naturkatastrophen, Cyberangriffe oder sogar eine weltweite Pandemie, die Realität ist, dass Katastrophen dem Geschäft unglaublich schaden können.
Mit besseren Daten und besseren Möglichkeiten, sie zu nutzen, werden Versicherer wahrscheinlich nach noch innovativeren Wegen suchen, um Unternehmen dabei zu unterstützen, einer sich verändernden Welt und den damit verbundenen neuen Risiken immer einen Schritt voraus zu sein.
Neben parametrischen Modellen wird sich dies am weiteren Aufstieg von Mikroversicherungen zeigen, die Menschen mit niedrigem Einkommen in Gebieten wie dem ländlichen Indien, Südafrika und China gegen eine geringe Prämie gegen bestimmte Gefahren absichern sollen. Es ist das perfekte Beispiel dafür, wie Versicherer das Regelwerk zerreißen und sich im Einklang mit der breiteren Landschaft weiterentwickeln, damit einige der am stärksten gefährdeten Bevölkerungsgruppen der Welt von der Sicherheit und Widerstandsfähigkeit moderner Versicherungen profitieren können.
WEITERLESEN:
- Warum die West Midlands das neue Gesicht der Fintech-Innovation in Großbritannien sind
- Die 10 wichtigsten Technologietrends, auf die Sie 2022 achten sollten
- Welche Anreize gibt es für Unternehmen, 2022 auf Solarenergie umzusteigen?
- Die Top-Trends für IT-Support im Jahr 2022
Fit für die Zukunft
Eine sich verändernde Welt bedeutet veränderte Anforderungen, und Versicherer müssen sich entsprechend anpassen. Durch die Nutzung der neuesten digitalen Innovationen können Versicherer ihre Methoden verbessern, bessere Tarife anbieten, einen erstklassigen Service erzielen – und für die Zukunft gerüstet bleiben.
Folge uns auf LinkedIn und Twitter
