Bargeldloser Einzelhandel? Es ist eine falsche Ökonomie.

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Das letzte Jahrzehnt hat unglaubliche Innovationen in die gebracht Finanzen Sektor. Mit einer Revolution in der digitalen Zahlungstechnologie, dem Aufkommen von SaaS-Unternehmen, die auf offenen APIs basieren, und dem Wechsel in die Cloud haben Unternehmen jetzt eine bessere Transparenz Finanzen als je zuvor, eine Fülle von Transaktionsdaten und die Möglichkeit, ihre Abläufe zu optimieren.

Die Pandemie sah eine Beschleunigung der digitalen Transformation in mehreren Sektoren, nicht zuletzt im Zahlungsverkehr, ausgelöst durch soziale Distanzierung und das Wachstum des E-Commerce bei sinkender Bargeldnutzung; Bargeld machte laut der Europäischen Zentralbank im Jahr 59 2022 Prozent der Point-of-Sale-Transaktionen in Europa aus, gegenüber 72 Prozent im Jahr 2019.

Auch Großbritannien hat eine weltweite Verlagerung hin zu bargeldlosen Transaktionen erlebt, wobei die Bargeldnutzung laut der Bank of England zwischen 2010 und 2020 von fünfzig Prozent aller Transaktionen auf siebzehn Prozent zurückgegangen ist. 

Die Pandemie beschleunigte diesen Trend aus hygienischen Gründen, dem Wachstum des E-Commerce und einem Rückgang persönlicher Transaktionen sowie einer insgesamt zunehmenden Akzeptanz bargeldloser Zahlungen, nachdem Einzelhändler in neue Technologien investiert hatten.

Aber es gab eine teilweise Erholung bei Bargeldtransaktionen, da die Pandemie nachgelassen hat, selbst in Großbritannien ist Bargeld laut der Bank of England (2020) immer noch die bevorzugte Zahlungsmethode für mehr als ein Fünftel der Menschen, und diese Zahl könnte gerade sein angesichts der Lebenshaltungskostenkrise heute höher, da viele Bargeld als wichtiges Budgetierungsinstrument ansehen.

Die Kosten für die Entgegennahme von Barzahlungen.

In Kombination mit dem Wachstum von Alt-Fi und Kryptowährungen war die Innovation schnell genug und dramatisch genug, um Diskussionen über eine „bargeldlose Gesellschaft“ in der Zukunft anzuregen.

Aber das ist eine schlechte Idee und eine falsche Sparsamkeit. Die Antwort liegt nicht in der Abweisung von Bargeldkäufern, sondern in der Automatisierung der Bargeldannahme, wo immer dies möglich ist.

Die Bargeldnutzung ist insgesamt rückläufig, da der E-Commerce weiter wächst, sich die Zahlungstechnologie weiterentwickelt und Einzelhändler weiterhin Karten als persönliche Zahlungsmethode fördern. 

Ein Teil davon ist finanziell. Das British Retail Consortium schätzte, dass im Jahr 2016 die durchschnittliche Bargeldtransaktion im Einzelhandel 0.15 Prozent des Umsatzes kostete, verglichen mit 0.31 Prozent bei allen Zahlungsarten.

Dies ist jedoch nur ein Teil des Bildes – während bei Kartenzahlungen direkte Kosten anfallen, sind die meisten Kosten bei der Bargeldakzeptanz indirekter Natur. Zwischen Verlust (Diebstahl), Personalaufwand für die Annahme von Zahlungen und den erheblichen Back-Office-Kosten für die Verwaltung und Führung von Kassenbeständen, die Einlösung und Einzahlung von Geldern bei der Bank liegen die Schätzungen der Bargeldkosten bei 1 bis 10 Prozent des Transaktionswerts , je nachdem, welche Studie Sie lesen.

Bevorzugen Kunden bargeldlose Zahlungen?

Bei Supermärkten mag die Jury uneins sein, aber beim Kauf einer Fahrkarte oder im Schnellimbiss-Einzelhandel werden Selbstbedienungsbildschirme oft bevorzugt, da sie das Kundenerlebnis positiv verbessern können, und diese Automaten sind oft Karten- nur.

Das heißt aber nicht, dass Kunden nicht gerne mit Bargeld bezahlen. Bargeld bleibt ein nützliches Budgetierungsinstrument für Menschen mit geringerem, festem Einkommen und für diejenigen, die kein Bankkonto haben und keine Kredit- oder Debitkarten verwenden – eine überraschend große Anzahl von Menschen und nicht nur die sehr alten oder sehr jungen Menschen. Als nach der Pandemie die Lockdowns gelockert wurden, verzeichneten wir im Jahr 2022 einen weltweiten Anstieg der Bargeldnutzung, da die Menschen begannen, zur Normalität zurückzukehren.

Über fünf Millionen Erwachsene allein im Vereinigten Königreich verlassen sich in ihrem täglichen Leben auf Bargeld, und laut der Bank of England bleibt Bargeld für 21 % der Bevölkerung die bevorzugte Zahlungsmethode, wobei Bargeld für die 1.2 Millionen Menschen „lebenswichtig“ ist mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen und „kann ein wesentliches Budgetierungsinstrument für die 3.8 Millionen in finanziellen Schwierigkeiten sein“.

Abgesehen davon, dass Unternehmen eine soziale Verantwortung haben, Barzahlungsmöglichkeiten aus Sicht der finanziellen Inklusion beizubehalten, ist dies auch wirtschaftlich sinnvoll.

Warum Zahlungsautomatisierung sinnvoll ist.

Einzelhändler können durch Automatisierung große Gewinne erzielen. Wenn zum Beispiel ein Lebensmittelgeschäft drei Kassen zu Gesamtkosten von 65,000 $ (einschließlich Reparaturen und Wartung) installiert, die eine Haltbarkeit von fünf Jahren haben und nur 20 % des Lohns einer Person erfordern, um sie zu beaufsichtigen; dies kostet immer noch weniger als drei Mitarbeiter, selbst wenn Sie den „Schwund im Einzelhandel“ berücksichtigen.

Aus diesem Grund deuten die meisten Studien darauf hin, dass automatisierte Kassen eine Wachstumskategorie für das nächste Jahrzehnt sein werden; 

„Der weltweite Markt für Self-Checkout-Systeme wird voraussichtlich von 4.51 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022 auf 12.01 Milliarden US-Dollar im Jahr 2029 wachsen, bei einer CAGR von 15.0 Prozent“ (Fortune Business Insights, 2020)

„Die Anzahl der im Einzelhandel installierten Bargeldautomatisierungsgeräte stieg zwischen Ende 20 und 2019 um mehr als 2022 Prozent auf über 900,000. Zwischen 2022 und 2027 wird die Zahl der bei Einzelhändlern weltweit installierten Kassenautomatisierungsgeräte auf rund 1.3 Millionen wachsen.“ (RBR, Januar 2023)

„Die globale Marktgröße für Self-Checkout-Systeme wird voraussichtlich bis 10.50 2030 Milliarden US-Dollar erreichen … eine CAGR von 13.3 Prozent von 2022 bis 2030.“ (Forschung und Märkte, April 2022)

Aus unserer Erfahrung sehen Einzelhändler, die die Bargeldakzeptanz wieder einführen oder erhöhen, auch einen Anstieg der Gesamteinnahmen – Einsparungen durch den Verzicht auf Bargeld können den Umsatzverlust, der durch die Nichtannahme von Bargeld entsteht, tendenziell nicht ausgleichen.

Wir sollten uns vor der Annahme hüten, dass Menschen nicht bar bezahlen wollen, insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten. Unser Fokus liegt darauf, Bargeld durch unser Angebot an automatisierten Bargeldannahmegeräten und IoT-Plattformen handhabbarer zu machen.

Wir haben ein Portfolio neuer kompakter und anpassbarer Barzahlungsgeräte entwickelt, um den Anforderungen der Einzelhändler an eine Mischung aus automatisierten, halbautomatischen und kassengeführten Kassen gerecht zu werden. Sie sind sicher und eliminieren das Risiko eines Diebstahls, da die Mitarbeiter nicht mit Bargeld hantieren müssen und unsere IoT-Plattform dem Einzelhändler mitteilt, wie viel physisches Geld er hat und wo.

Dies ist die unbequeme Wahrheit mit Bargeld: Seine Verwendung mag weltweit rückläufig sein, aber aus finanzieller Inklusion und aus kommerzieller Sicht ist es selten sinnvoll, vollständig bargeldlos zu werden – es ist besser, es weiterhin zu unterstützen, aber es zu automatisieren, um die Kosten des Bargeldmanagements zu senken.

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Angus Burrel

PayComplete ist ein weltweit führender Anbieter von physischen Finanzen, mit einer proprietären Cloud-gehosteten IoT-Plattform, die Geräte und Daten innerhalb und außerhalb des eigenen Zahlungsökosystems verbindet.

Als Strategic Partner Director ist Angus Burrell für den Aufbau globaler Partnerschaften mit Schwerpunkt auf den Bereichen Retail Technology, ERP und Payments verantwortlich. Er übernimmt außerdem die kaufmännische Verantwortung für die Markteinführung von „neuen“ Einzelhandelsgeräten und -lösungen im gesamten Unternehmen.

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