Die Hälfte der Briten verkauft nicht mit Kryptowährung
Wir untersuchen, wie Verbraucher auf Kryptowährungen reagieren und wie sich die digitale Finanzwelt entwickelt.
Trotz größerer Vertrautheit mit dem digitalen Banking ist die Skepsis gegenüber Kryptowährungen in Großbritannien weit verbreitet, wie aus neuen Untersuchungen von über 12,000 Verbrauchern, darunter mehr als 2,000 in Großbritannien, hervorgeht Okta und Statista. Fast die Hälfte (49 %) der Verbraucher wäre nicht bereit, Kryptowährungen in Zukunft zu verwenden, und nur ein Viertel (26 %) würde dies tun.
In erster Linie haben die Menschen das Gefühl, dass ihr Geld nicht sicher wäre (52 %). Andere ziehen es vor, physische gegenüber digitaler Währung zu verwenden (47 %), und viele bevorzugen die Ausgabe von Währungen durch eine zentrale Behörde wie die Regierung (41 %), was bei Kryptowährungen nicht der Fall ist.
Von denen, die bereit wären, Kryptowährungen zu verwenden, gefällt vielen, dass sie resistent gegen staatliche Eingriffe oder Manipulationen sind (46 %) und dass sie nicht gefälscht oder doppelt ausgegeben werden können (42 %). Die Menschen haben auch das Gefühl, dass ihr Geld sicherer und besser geschützt wäre (41 %).
„Obwohl sich die Wahrnehmung, Popularität und Akzeptanz des digitalen Bankings verbessert hat, wird der digitalen Währung immer noch mit Skepsis begegnet“, kommentiert Ian Lowe, Head of Industry Solutions bei Okta. „Die Kryptowährung steckt noch in den Anfängen, da Indien gerade die erste große Volkswirtschaft geworden ist, die ihre digitale Rupie angekündigt hat, während China den digitalen Yuan in bestimmten Städten testet. Auch Nigeria hat kürzlich ein Pilotprojekt gestartet, und El Salvador war das erste Land, das die Bitcoin-Währung als gesetzliches Zahlungsmittel verwendete. Das Vereinigte Königreich prüft derzeit die Machbarkeit einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) mit dem Spitznamen „Britcoin“, die neben Bargeld und Bankeinlagen stehen würde. Während die Briten derzeit nicht von dem Konzept überzeugt sind, könnte sich dies in Zukunft ändern, da unser Leben immer stärker mit dem digitalen Bereich verflochten wird.“
Challenger-Banken = veränderte Erwartungen
Das Aufkommen von Challenger-Banken hat die Technologie in Finanzdienstleistungen überarbeitet und neue digitale Fähigkeiten von traditionellen Bankanbietern angespornt. Aber diese Beschleunigung zum Online hat dazu geführt, dass die Verbraucher weniger tolerant gegenüber Bankproblemen geworden sind und viel wahrscheinlicher nach einer schlechten Erfahrung wechseln, wobei 81 % der Verbraucher angaben, dass sie bereit wären, die Bank nach einem Vorfall, wie der Einführung zusätzlicher Gebühren, zu wechseln (45 %), eine Datenschutzverletzung (41 %) oder schlechter Kundenservice (39 %). Lediglich 10 % zeigen Loyalität gegenüber ihrer jetzigen Bank, indem sie angeben, dass es nichts gibt, was sie dazu bewegen könnte, zu einem anderen Anbieter zu wechseln.
Eine große Mehrheit (86 %) der britischen Verbraucher hat ein Online-Bankkonto, darunter fast ein Fünftel (18 %) bei einer digital nativen Challenger-Bank, was fast einem Drittel (29 %) der 18- bis 29-Jährigen entspricht. Die meisten Briten (61 %) geben zu, dass sie im vergangenen Jahr mehr digital als physisch mit Banken und Finanzdienstleistern interagiert haben – einige, weil Covid-19 dies unvermeidlich machte (36 %), andere, weil sie es bequemer fanden (26 %).
„Die Einführung von Digital Banking war bereits in vollem Gange, und die Pandemie hat Veränderungen bei Finanzdienstleistungen beschleunigt, die hier bleiben werden“, fügt Lowe hinzu. „Dies hat jedoch gleichzeitig höhere Erwartungen der Verbraucher geweckt. Bequemlichkeit hat die Briten ins Internet getrieben, aber infolgedessen erwarten sie Sicherheit, Einfachheit und Zuverlässigkeit von ihrem digitalen Banking-Erlebnis. Wenn nicht, greifen sie gerne zu einem Wettbewerber – jetzt noch einfacher mit Hilfe von Open Banking.“
Physisches vs. digitales Banking
Der stetige Niedergang der physischen Bankfiliale ist in den letzten Jahren gut dokumentiert. Aber in allen Branchen, einschließlich des Gesundheitswesens, des öffentlichen Sektors und des Einzelhandels, wären viele Briten bereit, von digitalen zu physischen Interaktionen zurückzukehren, wenn sie schwache Sicherheitsprozesse (46 %), Datenschutzverletzungen (44 %), Unannehmlichkeiten (42 %) ) oder schlechter Kundenservice (34 %) von ihrem Online-Anbieter.
Für den Finanzdienstleistungssektor ist dies jedoch ein unwahrscheinliches Ergebnis. Mehr als die Hälfte (53 %) geben zu, digitale Interaktionen mit ihrer Bank zu bevorzugen, wobei weniger als ein Fünftel (19 %) physische Interaktionen bevorzugen, was auf mögliche Auswirkungen auf das Überleben der Bank hinweist traditioneller Zweig. Mehr als zwei Fünftel (42 %) geben auch zu, ihrer Bank mehr zu vertrauen, weil sie nicht persönlich vorbeikommen müssen.
Da Sicherheit das wichtigste Attribut für Verbraucher bei der Interaktion mit digitalen Finanzdienstleistungen ist, vertrauen über ein Drittel (35 %) Online-Banken auf den Schutz ihrer Daten. Zwei Drittel (65 %) der Menschen finden es außerdem gut, dass sie Transaktionen online schneller durchführen und auf Dienste zugreifen können, und fast die Hälfte (49 %) gibt an, von ihrem Anbieter einen guten digitalen Service erhalten zu haben.
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