Die Welt braucht gerechtere, schnellere Zahlungen, um den Handel zu fördern – und das Wachstum der KMU hängt davon ab

James Butland, VP, Global Banking bei Airwallex, konzentriert sich in unserem neuesten Beitrag auf die Leitlinie durch die herausfordernden wirtschaftlichen Zeiten für KMU und darauf, wie Währungslösungen Unternehmen zum Erfolg verhelfen können.

Die britische Wirtschaft basiert auf ihren hart arbeitenden KMU. 232,000 davon exportierte Waren in Überseemärkte im Jahr 2018, was 10 Prozent der britischen kleinen und mittleren Unternehmen entspricht. Vor der Pandemie stieg diese Zahl weiter an.

Das ist viel Geschäft und viel Devisen. Die Hoffnung ist, dass die KMU-Gemeinschaft in Kürze wieder Geschäfte machen und Waren und Dienstleistungen international anbieten wird, wenn die Welt beginnt, den Handel wieder zu öffnen.

Das Problem ist, dass die Finanzindustrie dem wirtschaftlichen Rückgrat Großbritanniens besser dienen muss. Während der Verbrauchermarkt vor kurzem durch eine Reihe verschiedener Herausforderermarken wie Revolut, Starling Bank und Monzo gestört wurde, um ihnen zu helfen, buchstäblich mehr für ihr Geld zu bekommen (oder Euro, australischer Dollar oder chinesischer Yen); KMU werden durch ihre Abhängigkeit von traditionellen Banken immer noch in allen Devisengeschäften unterbezahlt. Von der Komplexität der Gebührenberechnung bis hin zur mangelnden Transparenz der Back-End-Systeme der Devisenanbieter haben KMU ein alles andere als faires Angebot erhalten.

Im Dunkeln ihr Bestes geben


Die Europäische Zentralbank hat ein Papier veröffentlicht, das zeigt, wie Banken in ganz Europa jedes Jahr Hunderte von Millionen Euro verdienen Überhöhte Gebühren für kleine Firmenkunden für Devisendienste. Es ist ein Raum, der nach einem viel höheren Maß an Transparenz und Fairness schreit. In der Folge gab es einen Boom in FinTech Innovation in den letzten Jahren, um die Dienstleistungen für Unternehmen zu verbessern. 

Plattformen wie Airwallex sind bestrebt, KMU bei der Verwaltung ihrer Margen durch bessere Sichtbarkeit von Wechselkursen und Gebühren zu unterstützen und bieten eine einfache Möglichkeit, ein Portfolio von Bankkonten in einer Reihe von Währungen einzurichten, um Zahlungen zu sammeln, umzurechnen und zu tätigen. Beispielsweise kann ein britisches Unternehmen, das mit Airwallex zusammenarbeitet, ein lokales Inkassokonto in Australien (mit lokalen Bankdaten) einrichten, ein Produkt in einem chinesischen Lagerhaus in CNY kaufen oder Einnahmen aus den USA zurück auf sein britisches Konto in Australien überweisen GBP – alles am selben Tag. Dies ist dank der deutlich geringeren Kosten möglich FinTech konzentrieren sich auf grenzüberschreitende Zahlungen, die die Gemeinkosten zum Vorteil der Geschäftskunden enorm reduzieren.

Der unermüdliche Fokus von Fintechs, neue Wege zur Lösung von Marktherausforderungen zu finden, ermöglicht es KMUs nun, mit transparenten und kostengünstigen Gebühren auf den Interbankenwechselkurs zuzugreifen. Die Verwendung eines virtuellen Bankkontos in anderen Märkten – wie der Eurozone – bedeutet auch, dass diese Unternehmen wie ein Einheimischer agieren können, wodurch der Bedarf an anderen Gemeinkosten wie der Einrichtung eigener Geschäfte in diesem Markt reduziert wird. Dies ist besonders wichtig, da sich Ende dieses Jahres der Brexit abzeichnet (natürlich vorbehaltlich Verlängerungen und Vereinbarungen).

Potenzielle wirtschaftliche Turbulenzen wirken sich besonders stark auf KMU aus, und es ist von entscheidender Bedeutung, dass diese Unternehmen die Technologie erhalten, die ihnen hilft, sich in rauer See über Wasser zu halten. Innovationen aus dem Zahlungssektor setzen hier unmittelbaren Wert frei, da Unternehmen ihre Margen im Auge behalten, Märkte erschließen und weiterhin profitieren und wachsen können.

Unternehmen auf Erfolgskurs bringen


Dieses Jahr hat gezeigt, dass wir trotz der jüngsten Ereignisse in einer globalen Wirtschaft leben. Verbraucher haben es ziemlich einfach gefunden, die Vorteile dieses Systems zu nutzen, Waren im Ausland zu bezahlen, zu reisen (vor der Coronavirus-Pandemie) oder sogar Geld an Freunde zu überweisen. Für KMU ist dies jedoch nicht so einfach. Unternehmen haben oft Innovationen verpasst, zu denen die Verbraucher viel früher Zugang hatten. Grenzüberschreitende Zahlungen für Unternehmen sind seit langem Opfer hoher Transaktionsgebühren, langsamer, manueller Prozesse und der Zurückhaltung von Banken oder Devisenhändlern, Dinge anders zu machen. Aber die Dinge ändern sich. Da Unternehmensleiter erkennen, wie einfach es für sie ist, als Verbraucher auf ihren Reisen Zahlungen zu leisten, fordern sie diesen einfachen Zugang, wenn sie geschäftliche Zahlungen tätigen.

Es ist nur richtig, dass KMU den richtigen Zugang zu Banklösungen erhalten, die ihnen helfen, ihr Geld zu verwenden und darauf zuzugreifen, wo immer sie es brauchen, um für sie zu arbeiten. Ebenso können sie bessere Entscheidungen treffen, wenn sie tatsächlich sehen und verstehen können, wie sich FX auf ihre Margen auswirkt. Langfristig werden Partnerschaften mit Fintechs, die internationale Finanzdienstleistungen anbieten, es KMU ermöglichen, nicht nur an ihren Standort gebunden zu sein, sondern grenzenlose Möglichkeiten eröffnen, indem sie ihre Auswahl an Lieferanten und Kunden erweitern, und das nicht auf Kosten saftiger Devisengebühren. Dies wiederum wird diese Unternehmen für neue Wachstumschancen stärken und es ihnen ermöglichen, ganz vorne mit dabei zu sein, egal welche Herausforderungen vor ihnen liegen.


James Butland

VP Banking bei Airwallex. Erfahrener Fintech-Experte mit nachgewiesener Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche.