Was ist der Trend „Earnings on Demand“ – und was bedeutet er?
Peter Ingram, CTO bei Haste, hebt den Trend „Earnings on Demand“ hervor und warum er die Zukunft ist und die veralteten Systeme ersetzt, auf die wir uns nicht mehr verlassen.
Die Finanztechnologie ist einer der sich am schnellsten verändernden Sektoren, und einer, in dem alle – Verbraucher und Mitarbeiter in Unternehmen – aufgrund der jüngsten Innovationen ihre Arbeitsweise geändert haben werden.
Die Geburt des Online-Bankings ist noch in Erinnerung, das Mobile Banking noch nicht so alt – und die Explosion der Challenger-Banken mit App-gesteuerten Diensten ist für die scharenweise hinzukommenden Neukunden noch frisch.
Das Tempo des Wandels war schnell und die Vorteile des Innovationszyklus bedeuten, dass sich die Gesellschaft seit den 1950er Jahren von Bargeld zu Schecks, von wöchentlichen zu monatlichen Zahlungen (dazu später mehr), von Schecks zu elektronischen Überweisungen und von tagelangem Warten bewegt hat damit Geld zu schnelleren Zahlungen im Handumdrehen ankommt. Es ist leicht zu erkennen, wie Verbraucher und Mitarbeiter vom schnelleren Zugriff auf ihr Geld sowie einfacheren Ausgaben profitiert haben – es gibt eine ganz neue Generation von Käufern, die noch nie in ihrem Leben einen Kassenbon unterschrieben haben!
Die monatliche Gehaltsabrechnung per Scheck kam erst in den 1960er Jahren mit der Verabschiedung des Lohnzahlungsgesetzes. Eine der ersten Firmen, die versuchte, ihre Mitarbeiter monatlich und nicht in bar zu bezahlen, war eine Technologiefirma, Pye Radio, die dies als Kostensenkungsentscheidung plante. Es funktionierte für den Arbeitgeber mehr als für den Arbeitnehmer, der früher wöchentlich bezahlt wurde, bar auf der Hand, bereit zum Ausgeben oder Einzahlen. Tatsächlich lehnten die Mitarbeiter von Pye Radio die Änderung der Zahlungsart ihres Arbeitgebers ab, als sie es 1954 zum ersten Mal versuchten. Die Art und Weise, wie Arbeitnehmer und Organisationen in Bezug auf die Bezahlung interagieren, ist also nicht in Stein gemeißelt – sie ändert sich, wenn sich Technologie und Gesellschaft ändern.
Und so haben sich auch die Erwartungen und die Art und Weise, wie wir Geldmanagement betreiben, geändert.
Geben Sie Einnahmen auf Abruf ein
Earnings on Demand ist eine weitere Evolution der Art und Weise, wie wir mit Geld umgehen, und obwohl es jetzt wenig bekannt ist, wird es sicher wachsen, da Herausfordererbanken bereits eine Version davon machen. Einige erlauben den Zugang zum Gehalt ein oder zwei Tage vor dem Zahltag, aber die wirklichen Führungskräfte erlauben den Zugang zum Gehalt nach jeder Schicht oder jedem abgeschlossenen Tag – nicht am Ende des Monats.
Flexible Bezahlung durch Earnings on Demand ist nicht nur ein Vorteil, den ein Arbeitgeber seinen Arbeitnehmern bieten kann. Davon profitiert auch der Arbeitgeber. Es ist leicht zu sehen, wie sich das Leben des Mitarbeiters verändert, wenn er früher im Gehaltszyklus auf Geldmittel zugreifen kann, um ein Geschäft abzuschließen oder eine Zahlung zu leisten, ohne eine Kreditkarte verwenden oder in die Überziehung eintauchen zu müssen. Offensichtlich ist es für den Arbeitnehmer eindeutig gut, Tag für Tag oder Schicht für Schicht Löhne fordern zu können, ohne bis zum Ende des Monats warten zu müssen. Sie müssen nicht bis zum Zahltag warten, um auf das Geld zuzugreifen, das sie bereits verdient haben, das von Rechts wegen ihnen gehört und legal zu ihnen kommt. Es verschafft ihnen Liquidität.
Für Arbeitgeber gibt es einen massiven Produktivitätsschub, da festgestellt wurde, dass sich finanzieller Stress auf die Produktivität und Anwesenheit der Arbeitnehmer am Arbeitstag auswirkt. Darüber hinaus müssen sie je nach Technologieanbieter und System, das der Arbeitgeber verwendet, keine finanziellen Risiken eingehen oder die Leistung ändern, je nachdem, wie das System gestaltet ist. Abgesehen von allen ethischen und guten Corporate-Citizenship-Faktoren kann die Technologie ohne jegliche Auswirkungen auf bestehende Gehaltsabrechnungsprozesse integriert werden.
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Wir verlassen uns nicht mehr auf andere antiquierte Systeme von vor 50 Jahren – sehen Sie sich die Entwicklung der Kommunikationsgeschwindigkeit an, während wir uns von Briefen auf Fax, Mobiltelefone und mehr verlagert haben. In ähnlicher Weise haben Apple Pay, Monzo und PayPal die Art und Weise, wie Zahlungen erfolgen können, komplett verändert, die Gehaltsabrechnung bleibt jedoch weitgehend unverändert. Es ist nur eine Frage der Zeit, bis sich Disruption im Zuge des technologischen und gesellschaftlichen Wandels weiter ausbreitet.
Aber was ist mit X?
Häufige Blockaden für Arbeitgeber sind: „Wird dies nicht zu einer schlechten Budgetierung oder Ausgaben führen?“ Aber die Daten zeigen genau das Gegenteil. Benutzer überprüfen ihre wachsenden Mittel viel häufiger, als sie darauf zurückgreifen. Sie mögen die Sicherheit, dass ihre Löhne steigen. Und sie geben es rund um ihre Pendelzeiten und für Kategorien wie Reisen und Essen aus. Die Daten zeigen, dass die Nutzer verantwortungsbewusste und vorsichtige Geldgeber sind und nach Flexibilität suchen, wie sie ihre Einnahmen verstehen, darauf zugreifen und sie verwenden.
Plattformen sollten eine App oder eine dynamische Karte anbieten, mit der Benutzer einen sicheren Betrag abheben können, beispielsweise bis zu 50 Prozent ihres bevorstehenden Gehalts, nachdem sie diese Einnahmen in diesem Monat bisher erzielt haben. Der Zyklus sollte im folgenden Monat zurückgesetzt werden. Eine einfach zu integrierende Lösung sollte idealerweise auf einer Cloud-nativen Plattform aufgebaut werden, um eine Schnittstelle zu allen Gehaltsabrechnungssystemen herzustellen und ein agnostisches Gesicht für andere Technologien zu bieten, was bedeutet, dass das Onboarding bei der Personalabteilung einfach, einfach und schnell sein sollte.
In Bezug auf den Datenschutz können sie mit nur fünf Informationsfeldern für jeden Benutzer ausgeführt werden. Ihr Titel, Name, Gehaltsabrechnungs-ID, Gehaltsbetrag und E-Mail. Es spielt keine Rolle, ob eine Organisation diese Informationen auch nicht in ihren eigenen Systemen organisiert hat, wo Anbieter die Tools anbieten, um sie aus mehreren Datenquellen innerhalb des Unternehmens zu extrahieren und zu kombinieren.
Natürlich sollten Arbeitgeber darauf vertrauen können, dass ihre Plattform sicher und geschützt ist. Benutzer sollten nicht in der Lage sein, mehr zu entfernen, als sie verdient haben! Sicherheit und Governance müssen mit Wohlfühlalgorithmen integriert werden, die die Schichten, das Einkommen, die Häufigkeit der Abzüge, den Betrag und die Art der Ausgaben der Benutzer überwachen. Jedes ungewöhnliche Verhalten sollte zu einfühlsamer Unterstützung und Anleitung zu den kostenlosen Ressourcen zum Geldmanagement von Wohltätigkeitsorganisationen Dritter führen. Es gibt keine Notwendigkeit und kein Recht für den Arbeitgeber, herumzuschnüffeln. Es ist wichtig, dass auch die Mitarbeiter ihre Privatsphäre wahren. Arbeitgebern sollte es nicht gestattet sein, die Einzelheiten der Ausgabenaktivitäten ihrer Mitarbeiter einzusehen.
Flexibilität, Liquidität, Leben
Flexibilität beim Bezahlen ist die Zukunft. Angesichts der technologischen Innovationen, die das Leben in allen Bereichen beschleunigt haben, wird es für Unternehmen immer schwieriger, die Beibehaltung der Löhne der Mitarbeiter bis zum Ende eines willkürlichen Lohnzyklus zu rechtfertigen.
Arbeiter haben ein Recht auf ihren Lohn, wenn sie ihn brauchen. Die Zukunft ist Earnings on Demand.
