Kreditgeber: Gewinnen Sie die Sofortökonomie mit der Kraft von Open Banking
Andrew Dellow, Director Strategic Account Sales bei FinTech Modulr, nimmt den Wert von Open Banking unter die Lupe.
Die Kundenerwartungen haben sich unwiderruflich verändert. Komfort und Geschwindigkeit werden als absolutes Minimum gefordert, und viele Verbraucher sind gerne bereit, eine Alternative zu suchen, wenn ihr aktueller Anbieter ihre Anforderungen nicht erfüllt.
Für Kreditgeber ist der Wettbewerb größer denn je und viele stehen unter immensem Anpassungsdruck, um zu überleben. Die Ankunft der Instant Economy – dh die neue Kundenerwartung an sofortige Erfahrungen und Dienstleistungen – hat dazu geführt, dass kleinere Kreditgeber nun effektiv mit traditionellen Banken konkurrieren können, da Innovationen die Effizienz ihrer Dienstleistungen vervielfacht haben.
Um die Wettbewerbsbedingungen mit etablierten Anbietern weiter anzugleichen, Kreditgeber haben eine echte Chance um die wachsende Lücke zu schließen, die durch die Instant Economy entsteht. Dazu brauchen sie neue Wege, um die Kreditnehmererfahrung auf breiter Front zu verbessern, mit faireren, schnelleren Kreditentscheidungen und Kreditauszahlungen. Offene Banking-Zahlungen kann dies Wirklichkeit werden lassen.
Die Macht des Open Banking
Open Banking hat das Finanzökosystem verändert; Kunden den Zugriff auf neue Produkte und Dienstleistungen von regulierten Drittanbietern, einschließlich Kontoinformationsdienstanbietern (AISPs) und Zahlungsauslösedienstanbietern (PISPs), zu ermöglichen. Für Kreditgeber hat dies neue Möglichkeiten eröffnet, die Erfahrung, die sie ihren Kunden bieten, radikal zu verbessern.
AISPs können Kreditgebern Zugriff auf angereicherte Daten in Echtzeit gewähren – wie z. B. Ausgabenmuster, Einkommen, Schulden und Identitätsprüfung – mit denen sie maßgeschneiderte Kreditlösungen entwickeln können. Während PISPs es ihnen ermöglichen können, Zahlungen direkt von den Banken ihrer Kunden zu akzeptieren, bieten sie alle Vorteile, die Konto-zu-Konto-Zahlungen mit sich bringen, einschließlich eines schnelleren, billigeren und optimierteren Prozesses und eines überlegenen Kundenerlebnisses.
Lassen Sie uns also tiefer in die Besonderheiten von Open Banking eintauchen und die vier Schlüsselkriterien entdecken, die Kreditgeber befolgen müssen, um wirklich wettbewerbsfähig zu bleiben.
1. Bieten Sie ein qualitativ hochwertiges menschliches Kundenerlebnis
Kunden stellen Bequemlichkeit über Kosten, daher bietet ein richtiger Kundenservice zukunftsorientierten Kreditgebern Wachstumschancen.
Durch die Verbesserung der Art und Weise, wie Kunden mit ihren Krediten umgehen und sie zurückzahlen, und bei gleichzeitiger Verkürzung der Zeit, die für den Zugriff auf Bargeld benötigt wird, werden Kreditgeber einen größeren Wert als je zuvor und eine bessere Erfahrung im Vergleich zu herkömmlichen Kreditinstituten bieten.
Mit Open Banking können Kreditgeber rund um die Uhr Kredite aufnehmen und eine Vielzahl von maßgeschneiderten Rückzahlungsoptionen anbieten, um die individuellen Bedürfnisse jedes Kunden zu erfüllen. Auf diese Optionen wird oft über eine einzelne API-Integration zugegriffen, was den Kreditgebern Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit ermöglicht – was alles in allem das Gesamterlebnis für beide beteiligten Parteien verbessert.
2. Verbessern Sie Ihre Abläufe mit Zahlungsautomatisierung
Die Automatisierung macht einen echten Unterschied in der Kreditvergabe und trägt dazu bei, neue Skalierbarkeitsstufen zu erschließen. Da die manuelle Zahlungsabwicklung teuer und zeitaufwändig ist, trägt die Zahlungsautomatisierung zur Reduzierung von Fehlern bei, ohne durch die Geschwindigkeit menschlicher Eingaben eingeschränkt zu werden. Daher ist es wichtig, dass Kreditgeber eine effektive Strategie haben, um die Zahlungsautomatisierung bei jeder Gelegenheit zu verbessern.
Durch Open Banking können Kreditgeber die Effizienz und Flexibilität von Zahlungen verbessern, die damit verbundenen Kosten senken und bessere Kundenservicemöglichkeiten erschließen. Dies hilft den Kreditgebern weiter, den Markt zu stören und ihre Position im Rennen um den Sieg in der Instant Economy zu übertreffen.
3. Geben Sie Ihren Kunden Finanzen im Handumdrehen
Um gegenüber der Konkurrenz eine Chance zu haben, müssen Kreditgeber ihren Kunden die benötigten Finanzmittel zum richtigen Zeitpunkt zur Verfügung stellen.
Verbraucher und Unternehmen erwarten heute gleichermaßen Dienstleistungen zum Zeitpunkt der Transaktion und sind bereit, für diesen Komfort einen Aufpreis zu zahlen – was die Gewinne der Kreditgeber massiv steigern kann.
Durch den Zugriff auf weitaus mehr Datenpunkte bei der Nutzung von Open Banking APIs können Kreditgeber Kundenanträge schnell bewerten und Kunden innerhalb von Minuten Kredite anbieten. Dies verschafft modernen Kreditgebern einen zusätzlichen Marktvorteil, der ihnen hilft, sich von der Konkurrenz abzuheben – insbesondere von traditionellen Kreditinstituten.
4. Überdenken Sie etablierte Prozesse durch digital native Open Banking-Zahlungen
Nutzen Sie die Möglichkeiten, die sich Ihnen bieten Offene Banking-Zahlungen, können sich Kreditgeber von traditionellen Betriebsbeschränkungen befreien und etablierte Prozesse neu erfinden, z. B. wie sie Kreditrückzahlungen einziehen. Schließlich bieten traditionelle Inkassomethoden ein fragmentiertes Kundenerlebnis, das bestenfalls klobig, schlimmstenfalls fehleranfällig und unzuverlässig und sicherlich nicht Instant Economy-kompatibel ist.
Aber zukunftsorientierte Kreditgeber können Open-Banking-Initiativen wie Payment Initiation nutzen und von einer reibungslosen Möglichkeit profitieren, Rückzahlungen von Kunden anzunehmen; weniger Abhängigkeit von teuren Karten oder fehleranfälligen Banküberweisungen. Kreditnehmer können stattdessen einen Link mit vorab ausgefüllten Details für eine schnelle, benutzerfreundliche Erfahrung erhalten. Und jetzt lassen sich auch wiederkehrende Zahlungen auf diese Weise einrichten – und so das Altbewährte bringen Dauerauftrag in das API-fähige digitale Zeitalter.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sich die Kreditvergabe in den nächsten zehn Jahren weiterentwickeln wird. Die zukunftsorientierten Führungskräfte, die Veränderungen annehmen und sich an die Anforderungen und Erwartungen der Kunden anpassen, werden die Nase vorn haben. Aber diejenigen, die dies nicht tun, laufen Gefahr, ans Ende der Reihe zu geraten.
Mit besonderem Schwerpunkt auf der Schnelligkeit der Kreditvergabe und der Zahlungsfreundlichkeit werden Kreditgeber, die den Kreditvergabeprozess vereinfachen und den Komfort mit Hilfe von Open Banking-fähigen PISPs wie Modulr verbessern, in der Lage sein, Chancen voll auszuschöpfen und ihre Rentabilität zu maximieren.
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Ein erstklassiges Kundenerlebnis zu bieten, das Komfort, Automatisierung und Technologie in den Vordergrund ihres Angebots stellt, wird ihnen letztendlich helfen Gewinnen Sie die Instant Economy.
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