Wie kann „Embedding Finance“ wohltätige Spenden ankurbeln?

Die Menschen haben es finanziell schwer. Steigende Energiepreise und steigende Inflation beherrschen die Schlagzeilen, da Großbritannien mit einer schweren Krise der Lebenshaltungskosten konfrontiert ist. Und eine Folge davon, die wir aus den Vorjahren kennen, ist, dass Spenden für wohltätige Zwecke dadurch sinken können.

Figuren aus der Charities Aid Foundation zeigten, dass 30 % der Menschen im Dezember 2020 für wohltätige Zwecke gespendet haben, ein Rückgang von einem Viertel gegenüber 40 % gegenüber der vorangegangenen Festtage, da die Pandemie und die Angst vor den Lebenshaltungskosten ihren Tribut forderten.

Angesichts ähnlicher Herausforderungen benötigen Wohltätigkeitsorganisationen Spenden mehr denn je, aber wie können Spender ermutigt werden, ihre Spenden fortzusetzen? Um dies zu überwinden und Spenden zu maximieren, braucht die Branche innovative und attraktive Finanzlösungen – und hier setzt sie an Finanzen kann eine echte Wirkung haben.

Was ist eingebettete Finanzierung?

Embedded Finanzen ist die Integration von Finanzdienstleistungen wie Kreditvergabe, Versicherungen oder Zahlungen in nichtfinanzielle Umgebungen über so genannte „APIs“ (Application Programming Interfaces) – eine Software, die es zwei Anwendungen ermöglicht, miteinander zu kommunizieren.

Einfacher ausgedrückt: Einzelhändler und andere Marken können jetzt den Zugang zu den von embedded angebotenen Finanzinstrumenten und Dienstleistungen „mieten“. Finanzen Anbieter, die damit ihre eigenen Finanzprodukte ohne die damit verbundenen hohen Entwicklungs- und Compliance-Kosten entwickeln. Das vielleicht bekannteste Beispiel dafür ist Uber. Uber ist kein Zahlungsunternehmen, aber Sie können innerhalb der Uber-App über die „Einbettung“ einer Zahlungslösung bezahlen.

Zwei weitere Beispiele sind das bahnbrechende 1-Klick-Zahlungssystem von Amazon und Klarna, das im Wesentlichen einen zinsfreien Ratenzahlungsplan bietet, der es Kunden ermöglicht, die Rechnung an der Kasse in gleiche Raten aufzuteilen. Diese Art der Finanzierung wird gerade bei jungen Menschen immer beliebter, die „Schulden“ scheuen und in diesen turbulenten Zeiten eine Ratenzahlung als schmackhaftere Option ansehen.

Effektiv eingebettet Finanzen ermöglicht es jeder Organisation, schnell und kostengünstig neue Finanzlösungen zu entwickeln, die neue Einnahmequellen erschließen können. Und auch Wohltätigkeitsorganisationen beginnen, davon zu profitieren.

Ermöglichung der nächsten Spendengeneration

Embedded Finanzen kann Wohltätigkeitsorganisationen helfen, neue Kunden zu erreichen und Spenden zu maximieren. Es führt zu einer Benutzerfreundlichkeit, die es Kunden wahrscheinlicher macht, einen Artikel oder eine Dienstleistung zu kaufen und dies erneut zu tun.

Es ist auch ein logischer Weg, Millennials und Gen Z anzuziehen, die ein stärkeres soziales Gewissen haben. Die letztjährige Donor Pulse Survey ergab, dass Menschen unter 40 eher für wohltätige Zwecke spenden als ihre älteren Kollegen.

Diese jüngeren Generationen sind mit der Technologie aufgewachsen und fühlen sich wohl dabei, per Klick oder Wischen für einen guten Zweck zu spenden. Sie sind offen für neue Finanzlösungen, die auf der Kundenerfahrung basieren. Jüngste Untersuchungen der Railsbank haben ergeben, dass mehr als die Hälfte (52 %) der 18- bis 24-Jährigen an einer Kreditkarte interessiert sind, die bei jedem Einkauf aktiv Nachhaltigkeit unterstützt, während 48 % sich eine Kreditkarte wünschen, die bei jedem Einkauf automatisch an eine Wohltätigkeitsorganisation spendet .

Wir bei Currensea sind bestrebt, diese wachsende Nachfrage sowohl von Organisationen als auch von Einzelpersonen zu befriedigen. Letztes Jahr haben wir unser „powered by“-Programm gestartet, das erste Konzept dieser Art, das es Wohltätigkeitsorganisationen und anderen Unternehmen ermöglicht, ihre eigenen gebrandeten Debitkarten anzubieten, die automatisch für einen guten Zweck spenden.

Unsere Karten verwenden eine sichere, regulierte Technologie namens Open Banking, um sich mit dem bestehenden Bankkonto einer Person zu verbinden, sodass Personen mit unserer Karte Transaktionen direkt von ihrem Girokonto aus tätigen können. Wir bieten diesen Service ausschließlich für Personen an, die ins Ausland reisen und Artikel direkt von Guthaben auf ihrem Girokonto kaufen und gleichzeitig hohe Bankgebühren vermeiden möchten. Wir bieten unseren Benutzern Zugang zu Devisenkursen (FX) zu nur 0-0.5 % über dem FX-Basiskurs. Da die Banken 3-5 % pro Transaktion im Ausland berechnen, führt dies zu einer Ersparnis von mindestens 85 % bei jeder Transaktion.

Dank des „powered-by“-Service ermöglichen die Karten von Currensea den Kunden einer Wohltätigkeitsorganisation, einen Teil oder alle Einsparungen, die sie durch Devisengebühren erzielen, direkt an eine Wohltätigkeitsorganisation zu spenden. Beispielsweise kann ein Kunde, der bei einem Besuch in den USA 1,500 $ ausgibt, 50 % seiner Ersparnisse – über 20 £ – beisteuern und gleichzeitig Geld für Devisen sparen.

Diese bahnbrechende Lösung hat großes Interesse geweckt, und wir haben bereits Partnerschaften mit dem St. Martin-in-the-Fields Trust, der die Arbeit der legendären Londoner Kirche unterstützt, die Frauen hilft, aus der Obdachlosigkeit herauszukommen, und dem Cameron Bespolka Trust , das junge Menschen ermutigt, sich mit Natur und Tieren zu verbinden.

Letzten Monat haben wir auch eine neue Aufrundungsfunktion hinzugefügt, die Benutzern die Möglichkeit bietet, bei Ausgaben in Großbritannien auch für wohltätige Zwecke zu spenden. Kunden können jetzt bei Verwendung der Karte im Geschäft oder online auf die nächsten 5 Pence aufrunden und diese für ihre Wohltätigkeitsorganisation spenden.

Wichtig ist, dass Open Banking-Funktionen es ermöglichen, Rundungen in Echtzeit durchzuführen, was den Kunden mehr Kontrolle über ihre Finanzen gibt, da sie sofort sehen können, wie viel ihr Konto verlassen hat. Dies ist in der heutigen Wirtschaftslage wichtiger denn je.

Diese Partnerschaften unterstreichen die fantastische Gelegenheit, die eingebettet ist Finanzen Angebote für den karitativen Bereich. Durch die Partnerschaft mit anderen können Wohltätigkeitsorganisationen a FinTech Ansatz ohne die hohen Kosten für die Entwicklung der technischen Infrastruktur, während die Verbraucher die Vorteile der Rationalisierung des Spendenprozesses genießen können. Jeder ist ein Gewinner.

James Lynn

James ist CEO und Mitbegründer von Currensea.

James verbrachte zwei Jahrzehnte im Devisenhandel bei den größten Banken der Welt, wie Barclays und Credit Agricole. Er ist auch ein Unternehmer, der zwei erfolgreiche Zahlungsunternehmen aufgebaut hat. Sein tiefes Verständnis von Devisen und Zahlungen spart Reisenden jetzt Geld für Gebühren und Tarife.

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