Wie Fintech die Art und Weise verändert, wie wir mit unseren Finanzen interagieren
Philipp Buschmann, Co-Founder und CEO von AAZZUR, informiert uns über die neuesten Entwicklungen Fintech Personalisierung.
In den letzten zehn Jahren hat sich viel verändert, der Fokus lag bisher immer auf der Transformation des Bankings. Angeführt von den Challenger-Banken wurde das Kundenerlebnis zur Priorität Nummer eins. Dies führte dazu, dass die traditionellen Banken verzweifelt versuchten, aufzuholen, ihre Infrastruktur zu aktualisieren und die Bedürfnisse eines Kundenstamms zu erfüllen, der ein bestimmtes Erlebnis erwartete und nun bereit war, umzuziehen, um es zu finden.
Unternehmen haben jedoch schnell gelernt, dass es bei der Kundenerfahrung nicht nur um das Aussehen geht, und ein Beispiel dafür ist das Scheitern von RBS Bo Projekt. Ihr Tech-Stack war von Problemen geplagt und ihr Team verbrachte die ersten drei Monate damit, Fehler nach der Markteinführung zu beheben. Die Eile, live zu gehen, bedeutete, dass das Backend nicht fein genug war, um den Kunden die Erfahrung zu vermitteln, dass Herausforderer wie Monzo und Starling es könnten, aber einige traditionelle Banken hätten sich der Herausforderung gestellt.
Die Bedeutung eines Kundenerlebnisses, das Probleme wirklich löst, hat jetzt für alle eine hohe Priorität Finanzen. Jetzt FinTechkonzentriert sich auf die Lösung des nächsten großen Problems: Personalisierung. Dabei überdenken Unternehmen, was Banking ist.
In jedem Bereich unseres Lebens erstellen wir eine digitale Persönlichkeit basierend auf den Entscheidungen, die wir treffen, den Daten, die wir eingeben, und den virtuellen Fußabdrücken, die wir hinterlassen, schauen Sie sich zum Beispiel Netflix- und Google-Konten an. Verbraucher erhalten auf diesen Plattformen hochgradig personalisierte Erfahrungen.
Viele erkennen es nicht; Sie erstellen auch eine, wenn sie eine Kredit- und Debitkarte verwenden. Doch trotz Strömen von Ausgabendaten ist diese Erfahrung für alle Kunden mit demselben Konto im Großen und Ganzen gleich.
AAZZUR hat sich darauf konzentriert, wie diese Daten genutzt werden können, um Kunden Ökosysteme von Finanzdienstleistungen anzubieten, die sie wirklich wollen. Arbeiten Sie mit Unternehmen zusammen, um hyperpersonalisierte Kundenerlebnisse zu schaffen, die aus finanziellen Add-Ons bestehen, die den Kunden genau dann angeboten werden, wenn sie benötigt werden. Alles von bestimmten Versicherungsarten bis hin zu Vermögensverwaltung, Reisegeld und COXNUMX-Kompensation. Alles ausgelöst durch bestimmte Transaktionen und Ausgabenmuster.
Diese Art der Hyperpersonalisierung findet derzeit und seit kurzem viel Beachtung Deloitte-Bericht schlägt Banken vor, dass „die Bereitstellung echter, hyperpersonalisierter End-to-End-Produkte und -Dienstleistungen einen erheblichen Vorteil gegenüber ihren Konkurrenten schafft“. Aus diesem Grund explodieren Ökosysteme im gesamten Sektor, und um sie zu schaffen, wurden Unternehmen dazu gebracht, zusammenzuarbeiten und eine Programmintegration zu schaffen. Aus ehemaligen Konkurrenten werden so Kollegen.
Über APIs können Anbieter aller Arten von Finanzdienstleistungen ihre Systeme integrieren. Einzelne Dienstanbieter geraten ins Hintertreffen, da Kunden beginnen, eine Vielzahl von Diensten von einem Anbieter zu erwarten. Für Challenger-Banken, wo 5% im Durschnitt weltweit die Gewinnschwelle erreicht haben, ist das eine großartige Nachricht, da es wirklich profitabel ist.
Starling, die größte konstant profitable Challenger-Bank, ist ein Paradebeispiel dafür, wie erfolgreich dieses Modell sein kann. Gleichzeitig bietet es Unternehmen wie Raisin und MasterCard seine Zahlungsschienen an und bietet seinen Kunden personalisierte Dienste von Unternehmen wie Wealthify und PensionBee.
Nicht nur Banken können dies tun, tatsächlich wird sich die Interaktion mit unseren Finanzen ausschließlich über unsere Banken ziemlich archaisch anfühlen. Denn mittlerweile kann fast jeder Online-Händler mit digitaler Präsenz auch diese Services anbieten. Dies wird als eingebettet bezeichnet Finanzen, und ist etwas, worüber potenzielle Kunden oft erklärt werden müssen. Es bedeutet einfach die Einbettung von Finanzprodukten in nichtfinanzielle Unternehmen. Nehmen Klarna zum Beispiel.
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Die Möglichkeiten gehen weit über kurzfristige Point-of-Sale-Kredite hinaus. Jetzt geht es darum, den Kunden ein ganzes Ökosystem an Finanzdienstleistungen genau dann anzubieten, wenn sie sie brauchen. Es ist keine Überraschung eingebettet Finanzen könnte sich lohnen 6.3 Billionen € im nächsten Jahrzehnt.
Dies ist das krasseste Beispiel dafür, wie die Technologie das Bankwesen neu erfunden hat. Banking ist nicht mehr nur etwas für Banken. Die traditionellen Regeln gelten einfach nicht mehr.
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