Wie sieht die Zukunft des Bankwesens aus?

Mark Aldred, VP of International Sales bei Auriga, einem führenden Anbieter von Omnichannel-Banksoftware; erforscht die Zukunft des Bankwesens, einschließlich kontaktloser Zahlungen, NextGen-Filialen und virtuellem Banking.

Der Finanzdienstleistungssektor hat im vergangenen Jahr erhebliche Veränderungen erfahren, darunter Fälle, in denen Banken ihre Infrastrukturen modernisierten, Initiativen zur Bündelung von Geldautomaten eingeführt wurden und eine anhaltende Betonung des Zugangs zu Bargeld durch Regierungen und Verbraucher gleichermaßen erfolgte. Mit Blick auf die Zukunft gibt es fünf Schlüsseltrends, die in den nächsten 12 Monaten erwartet werden.

Zugang zu Bargeld

Trotz des Booms rein digitaler Challenger-Banken, Mobile Banking und Online-Dienste bevorzugen viele immer noch persönliche Banking-Erlebnisse mit einer menschlichen Note. Es wird wahrscheinlich einen zunehmenden Widerstand gegen digitale Zahlungen als einzige Möglichkeit geben – einige Einzelhändler und Unternehmen akzeptieren keine Barzahlungen mehr.

Dabei stehen ihre Kunden nicht an erster Stelle, da jeder mit seiner bevorzugten Methode bezahlen dürfen sollte. Die Bargeldnutzung ging zu Beginn der Pandemie zurück, aber es ist ein weltweites Wiederaufleben im Gange. Die Bargeldmenge, die über Geldautomatennetze zirkuliert, nimmt nun insgesamt zu, trotz der rückläufigen Anzahl von Geldautomaten. RBRs Global ATM Market and Forecasts Research prognostiziert, dass die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) der weltweiten Bargeldabhebungen bis 2 2026 % betragen wird.

Leider entfernen Banken Geldautomaten, anstatt Richtlinien umzusetzen, die die Sicherheit erhöhen, die Gesamtbetriebskosten minimieren und das Kundenerlebnis personalisieren. Es wird enorme Auswirkungen auf Kunden geben, die Zugang zu Bankdienstleistungen oder Bargeld vor Ort benötigen, was zu einer Beeinträchtigung des Service und der Erreichbarkeit führen würde – was zu einer Abwanderung von Kunden zu alternativen Anbietern führen würde. Filialen sollten daher einen neuen Appetit auf persönlichen Service nutzen und darauf abzielen, dies zu nutzen, um Loyalität zurückzugewinnen, anstatt ihre wertvollsten (und wertvollsten) Kunden in die Arme ihrer neuen, digital ausgerichteten Wettbewerber zu schicken.

Bezahlen per Kontaktlos

Kontaktloses Bezahlen ist eine beliebte Wahl, da es einfach zu bedienen, allgemein akzeptiert und bequem ist. Visa hat eine offensichtlich wachsende Nachfrage nach kontaktlosen Transaktionen in ganz Europa festgestellt mehr als 80 % der Visa-Zahlungen in Geschäften erfolgen kontaktlos. Die Zahl der kontaktlosen Transaktionen in Frankreich und Deutschland ist im Jahresvergleich um zwei Drittel bzw. fast die Hälfte gestiegen.

Solange es reguliert ist und wirksame Praktiken vorhanden sind, können Betrugsrisiken eingedämmt werden. Dies ist wichtig, da es wahrscheinlich eine Zahlungsmethode für Einkäufe mit geringerem Wert bleiben wird und daher keinen allzu großen Einfluss auf die Bargeldnachfrage haben wird.

Kartenherausgeber haben bereits vorbeugende Maßnahmen ergriffen, wie z. B. die Platzierung einer maximalen Anzahl oder eines maximalen Werts von kontaktlosen Transaktionen, bevor eine PIN-Validierung erforderlich ist. Alternativ können einige Verbraucher ihr eigenes Limit auf einem niedrigeren Niveau wählen. Trotzdem können Kriminelle immer noch Kartendaten stehlen, wenn sie in der Nähe sind. Kontaktlos wird für einige Verbrauchergruppen weniger attraktiv, die sich angesichts der erhöhten Wahrscheinlichkeit, Opfer von Betrug oder Kartendiebstahl zu werden, möglicherweise unwohl fühlen. Darüber hinaus ist es wichtig zu vermeiden, dass kontaktloses Bezahlen zu einem Instrument wird, mit dem Verbraucher dazu gebracht werden sollen, sich von der Bargeldnutzung abzuwenden, da es für einige Menschen nach wie vor lebenswichtig und für andere die Hauptzahlungsquelle ist. Es soll für alle leicht zugänglich bleiben.

#Nextgenbranch

Es gibt eine wachsende Zahl von Filialschließungen aufgrund des Rückgangs der Kundenzahl, die alte Bankkanäle nutzen, des Kostendrucks, der geringeren Besucherfrequenz sowie des Aufkommens rein digitaler Dienste. Es bleibt jedoch möglich, ein Filialnetz der nächsten Generation aufzubauen, das nachhaltig und profitabel ist. Die Schließung von Filialen mag als Versuch beworben werden, Kosten zu senken und die Effizienz zu steigern, aber es schadet der Kundenbindung und dem Ruf des Unternehmens.

Im Zentrum des #NextGenBranch-Modells steht das smarte digitale Self-Service-Banking. Ziel ist es, die Effizienz zu steigern und gleichzeitig den Zugang zu Bargeld und Bankdienstleistungen für alle Gemeinden aufrechtzuerhalten. Diese Strategie erwägt neue Wege wie Videobanking, um mit Kunden in Kontakt zu treten, die einen personalisierten Kundenservice suchen und die menschliche Interaktion mehr denn je schätzen.

Banken können das Benutzererlebnis verbessern und Kosten verwalten, indem sie IT-Budget für Lösungen ausgeben, die völlig unabhängig von der verwendeten Hardware sind und alle Kanäle zusammen optimieren können. Auf diese Weise werden Kundendaten geteilt und sind auf jedem verfügbar, sodass Banken eine Quelle der Wahrheit für jeden Kunden erstellen und die gesamte Benutzerreise verfolgen können. In einer #NextGenFiliale können die Mitarbeiter sehr schnell und einfach auf die Informationen der Kunden auf einem Gerät zugreifen, einschließlich der Produkte und Dienstleistungen, die sie verwenden und welche Fragen sie zuvor gestellt haben. Banken haben jetzt die Möglichkeit, neue, relevante Produkte und Dienstleistungen anzubieten oder sogar Upselling anzubieten, um das Niveau des Kundenservice zu verbessern.

Virtuelles Banking von zu Hause aus

Große Einzelhändler und Unternehmen in ganz Europa haben bereits damit begonnen, videobasierte Dienste anzubieten, die die Erfahrungen im Geschäft nachahmen, bei denen Verkaufsassistenten zur Verfügung stehen können, um Ratschläge in Echtzeit zu geben. Banken werden wahrscheinlich damit beginnen, ein Äquivalent zu erforschen und zu entwickeln, um es Kunden zu ermöglichen, Dienste bequem von zu Hause aus in einer sicheren Umgebung zu nutzen. Das virtuelle Banking wird Cyberkriminellen jedoch eine weitere Gelegenheit eröffnen.

Verteilte Endpunkte (einschließlich Laptops, Smartphones und IoT-Geräte (Internet of Things)) sind eine ständige Bedrohung für Einzelpersonen und Finanzinstitute, da sie als ideale „Eintrittspunkte“ für Cyberkriminelle fungieren. Betrüger können jedes Gerät angreifen, das manipuliert werden kann, um Zugriff auf das gesamte Netzwerk zu erhalten. Unit 42, die Forschungsabteilung von Palo Alto Networks, hat das herausgefunden Cyberkriminelle in den USA, Kanada und Europa fordern mehr Geld denn je; mit einem Anstieg des durchschnittlich gezahlten Lösegelds um 171 % im Jahresvergleich von 115,123 US-Dollar im Jahr 2019 auf 312,493 US-Dollar im Jahr 2020. Das höchste gezahlte Lösegeld verdoppelt sich von 5 Millionen US-Dollar (2019) auf 10 Millionen US-Dollar (2020).

Überholung der Infrastruktur

In diesem Jahr werden die Banken eine umfassende Überholung der Infrastruktur und erhebliche Änderungen der Kundengewohnheiten erleben, aber neue Geldautomaten-Upgrades mit dem Ziel, den Zugang zu Bargeld und Dienstleistungen zu erhalten und zu erweitern, werden durch die veraltete Infrastruktur behindert. Für Flexibilität und Effizienz müssen innovative Strategien wie die schlanke Bankfiliale oder das Geldautomaten-Pooling herhalten. Dies erkennen immer mehr Finanzinstitute, wenn sie Modernisierungs- und Optimierungsprozesse einleiten.

Die ATM-Infrastruktur der nächsten Generation basiert auf einem modularen Ansatz, der die Markteinführungszeit für Filialautomatisierung und Self-Service-Innovationen beschleunigt. Ein einziger Kontrollpunkt für den Filialautomatisierungskanal reduziert die Möglichkeit von Zeitverzögerungen beim Definieren, Vereinbaren, Koordinieren oder Implementieren von Services über verschiedene Kanäle hinweg. Banken und Betreiber von Geldautomaten werden in der Lage sein, die Automatisierung auf alle derzeit in der Filiale verwalteten Funktionalitäten auszudehnen und neue schlanke Filialkonzepte einzusetzen, die die transaktionalen Bankdienstleistungen automatisieren. Dies kann die 24/7-Verfügbarkeit routinemäßiger und komplexer Dienstleistungen umfassen, indem die Videobanking-Technologie genutzt wird, die es Fachexperten in Bereichen wie unbesicherten Krediten und Hypotheken ermöglichen kann, gemeinsam genutzt und auf Abruf in allen Zweigstellen verfügbar gemacht zu werden.

Lesen Sie mehr:

Durch die Anpassung ihrer Infrastruktur können Banken wichtige Bankdienstleistungen, einschließlich der Eröffnung und Verwaltung von Konten, Rechnungszahlungen und Kreditanträgen, kostengünstiger für Kunden bereitstellen. Finanzinstitute sollten in Technologie investieren, um mit Kunden und Gemeinschaften in Kontakt zu bleiben, insbesondere mit denjenigen, die unter dem Verlust des Zugangs zu nicht nur Bargeld, sondern auch zu Finanzdienstleistungen leiden, die für die lokale wirtschaftliche Gesundheit von entscheidender Bedeutung sind. In den nächsten 12 Monaten wird es für das aktuelle und zukünftige Banking unerlässlich sein, über Geldautomatensoftware und -infrastruktur zu verfügen, die eine nahtlose Anpassung an aktuelle und zukünftige Anforderungen ermöglicht.

Klicken Sie hier, um mehr von unseren Podcasts zu entdecken

Vergessen Sie nicht, unser tägliches Bulletin zu abonnieren, um weitere Neuigkeiten von Top Business Tech zu erhalten!

Folge uns auf LinkedIn und Twitter