Warum Multicloud die Zukunft des Zahlungsverkehrs ist

Die Nachfrage nach immer verfügbarem Banking rund um die Uhr hat dazu geführt, dass viele Finanzinstitute ihre Dienste auf die migrieren Cloud. Während die Kosten und die Komplexität dafür beträchtlich waren, hat es auch unbestrittene Vorteile gebracht. Es hat die Belastung der Legacy-Infrastruktur reduziert und die Ausfallsicherheit unternehmenskritischer Systeme erhöht, sodass Banken ihren Kunden einen viel besseren Service bieten können.

Viele von uns werden sich daran erinnern, dass sich in der Vergangenheit ein Großteil der Debatte um Cloud-Migrationen auf öffentlich vs. privat konzentrierte, aber seitdem haben sich die Dinge stark weiterentwickelt. Nun, das wichtigste Gespräch, das Banken führen sollten, ist, nicht nur die Cloud, sondern mehrere Clouds anzunehmen.

Der Multi-Cloud-Ansatz bedeutet, dass Banken nicht die Entscheidung treffen, vielleicht nur Google, Amazon oder Microsoft's Cloud-Plattformen verwenden sie zwei oder sogar alle drei. Theoretisch bedeutet dies, dass das Risiko von Ausfällen reduziert wird, die Widerstandsfähigkeit erhöht wird und Banken in die Lage versetzt werden, ihre Kunden besser zu bedienen.

Warum sollten Banken in Multi-Cloud investieren?

Während Aufsichtsbehörden in der Regel nicht vorschreiben, wie Banken mit Risiken umgehen, haben sie Hinweise darauf fallen lassen, dass der Multi-Cloud-Ansatz eine Überlegung wert ist. Drüben in den USA warnte die FINRA (Financial Industry Regulation Authority) vor den Gefahren des „Vendor Lock-in“, während die Prudential Regulation Authority der Bank of England erklärte, sie erwarte, dass Institute „Konzentrationsrisiken“ reduzieren. Auch die Europäische Bankenaufsichtsbehörde hat kürzlich betont, wie wichtig es ist, dass es in den Cloud-Computing-Strategien der Banken „keinen Single Point of Failure“ gibt.

Natürlich ist der Wechsel von einer Single-Cloud zu einer Multi-Cloud mit Kosten verbunden. Und die Vorteile einer Investition in einen Multi-Cloud-Ansatz hängen genau davon ab, welche Multi-Cloud-Strategie Sie verfolgen. In seiner einfachsten Form könnte Multi-Cloud bedeuten, einen zweiten Cloud-Anbieter zur Hand zu haben, nur damit Sie im Falle eines Ausfalls alles von einem zum anderen migrieren können.

Warum Resilienz die Hauptstärke von Multi-Cloud ist

Eine komplexere Multi-Cloud-Anordnung würde zwei (oder mehr) Cloud-Anbieter umfassen, wobei alle Prozesse gleichzeitig in jeder Cloud stattfinden. Das bedeutet, dass die Bank ihr Risiko streut und ihre Arbeitslast ausgleichen kann. Im Falle eines Ausfalls bei einem Cloud-Anbieter kann die Bank ihre Dienste online halten und Endkunden bleiben davon unberührt. Auf diese Weise kann es die höchstmögliche Belastbarkeit erreichen.

Betrachtet man jeden Cloud-Anbieter isoliert, so sind die Ausfallzeiten statistisch unbedeutend. Sie sind Spezialisten in dem, was sie tun. Sie investieren in ihre Infrastruktur und ihre virtuellen und physischen Sicherheitssysteme, um sicherzustellen, dass sie ihren Kunden ein hohes Maß an Service bieten können. Sie wären nicht im Geschäft, wenn sie keine gute Arbeit in Sachen Resilienz leisten würden.

Es besteht jedoch immer ein Risiko, wenn Sie alle Eier in einen Korb legen. Und der beste Weg, dieses Risiko zu minimieren, besteht darin, sicherzustellen, dass es keinen Single Point of Failure geben kann. Daher lohnt es sich, in den Multi-Cloud-Ansatz zu investieren.

Der Hauptvorteil für Banken, die sich auf eine Multi-Cloud-Reise einlassen möchten, ist die erhöhte Ausfallsicherheit. Allerdings muss nicht jede Funktion innerhalb einer Bank zwangsläufig auf diese Weise geschützt werden. Wenn beispielsweise die interne Personalplattform der Bank für 24 Stunden außer Betrieb wäre, ist es unwahrscheinlich, dass dies langfristige finanzielle Auswirkungen auf die Organisation hat. Bei unternehmenskritischen Prozessen wie dem Zahlungsverkehr kann jedoch ein Ausfall von nur wenigen Minuten schwerwiegende Folgen haben.

Multi-Cloud ist die beste Strategie für unternehmenskritische Dienste

Zahlungssysteme sind der einzige Service, den alle Kunden täglich nutzen; Daher sind sowohl Belastbarkeit als auch Sicherheit von größter Bedeutung. Sie dürfen nicht 24 Stunden außer Betrieb sein. Zahlungen sind mit allem verbunden. Sie betreffen alle, ob Privatkunde, Firmenkunde oder Ihre Treasury-Abteilung. Wer kein Geld bewegen kann, ist eigentlich keine Bank mehr.

Ich habe mit Banken gesprochen, die eine Verfügbarkeit von 99.999 % anstreben. So robust erwarten Banken ihre Zahlungssysteme, und um sie so robust zu machen, brauchen Sie wirklich einen Multi-Cloud-Ansatz.

Breitere Vorteile von Multi-Cloud

Es gibt noch weitere Vorteile eines Multi-Cloud-Ansatzes. Zu Stoßzeiten wie zum Monatsende – wenn Gehälter gezahlt und große Rechnungen beglichen werden – oder kurz vor einem wichtigen Feiertag wie Weihnachten ermöglicht ein Multi-Cloud-Ansatz Banken, den Saldenzahlungsverkehr zu laden, damit ihre Systeme nicht überlastet werden .

Darüber hinaus bietet ein Multi-Cloud-Ansatz den Banken echte Flexibilität bei der Entwicklung zukünftiger Services. Es ist viel einfacher, neue Dienste in der Cloud zu erstellen und bereitzustellen und sie dann mit anderen Cloud-basierten Diensten zu verbinden, als sie in Ihrer Kerninfrastruktur zu hosten. Cloudnative Dienste und Anwendungen, die über mehrere Clouds bereitgestellt werden, profitieren nicht nur von der Ausfallsicherheit des Multi-Cloud-Ansatzes, sondern sind auch hochgradig skalierbar, um die Kundennachfrage zu erfüllen.

Worauf Banken bei einem Technologieanbieter achten sollten, der einen Multi-Cloud-Ansatz anbietet

Ein Multi-Cloud-Ansatz ist mit einem gewissen Maß an Kosten und Komplexität verbunden, daher sollten Banken, die sich für diesen Weg entscheiden, ihre Partner sorgfältig auswählen. Ein wichtiger Bereich, in dem sie Hilfe benötigen, ist die Gewährleistung der Datenkonsistenz über mehrere Cloud-Anbieter hinweg. Dies ist von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass Zahlungen, die in einer Cloud getätigt werden, sofort in der anderen überwacht werden können. Es verbindet höchste Verfügbarkeit mit reduziertem Cloud-Provider-Konzentrationsrisiko.

Banken sind immer bestrebt, Dinge besser, schneller, kostengünstiger und sicherer zu machen. Kunden sind anspruchsvoll. Sie wollen ihr Geld sicher aufbewahren. Sie wollen sicher handeln. Aber gleichzeitig wollen sie neue und innovative Produkte. Der Multi-Cloud-Ansatz gibt Banken die beste Chance, ihre Kunden rundum zufriedenzustellen.

Die Zukunft der Multi-Cloud

Sobald die Banken die Vorteile des Multi-Cloud-Ansatzes in Bereichen wie dem Zahlungsverkehr erkannt haben, wird er meines Erachtens zur zentralen Säule, auf der alle neuen Dienste aufbauen. In 10 Jahren wird der Großteil des Bestands einer Bank aus Cloud-nativen Apps bestehen, die über mehrere Clouds bereitgestellt werden und für Kunden rund um die Uhr an 24 Tagen im Jahr verfügbar sind, mit einer Betriebszeit von 7 % oder mehr.

Operativ belastbar zu sein, ist nicht nur ein guter Geschäftssinn – es ist überlebenswichtig. Ein Multi-Cloud-Ansatz ist mit Kosten verbunden, aber jetzt in die Vorbereitung zu investieren, ist weitaus besser, als den Preis zu zahlen, unvorbereitet zu sein. Banken, die diesen Ansatz jetzt verfolgen, werden feststellen, dass die Kapitalrendite im Laufe der Zeit steigen wird.

Michael Müller

Michael Müller, CEO, Form3

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