Wie Einzelhändler die Kundenbindung steigern können, indem sie eine zentrale Anlaufstelle für ihre finanziellen Bedürfnisse sind. 

Ein Bild von , Fintech, Wie Einzelhändler die Kundenbindung steigern können, indem sie alles aus einer Hand für ihre finanziellen Bedürfnisse bereitstellen.

Die größte Veränderung, die ich im letzten Jahrzehnt im Online-Handel gesehen habe, ist die Einführung der Personalisierung. Denken Sie an zielgerichtete Anzeigen, persönliche Angebote und „wir glauben, dass Ihnen das gefallen könnte“-Vorschläge. Dies war ein großer Erfolg. Ich habe kürzlich gelesen, dass 90 % der Vermarkter sagen, dass die Personalisierung im Online-Einzelhandel ihre Einnahmen gesteigert hat. In einem Bericht von Gartner wurde festgestellt, dass Unternehmen, die in Personalisierung investieren, die Konkurrenz in der Regel um 30 % übertreffen. Das einzige, was an diesen Zahlen überraschte, war, wie niedrig sie waren. 

Ich arbeite jeden Tag mit Online-Händlern zusammen und helfe ihnen, ihre Dienstleistungen zu personalisieren, aber wir helfen ihnen nicht, die Produkte zu personalisieren, die ihre Kunden kaufen. Das ist Schnee von gestern. Wir helfen ihnen, die Art und Weise, wie sie sie kaufen, zu personalisieren und zu analysieren, was diese Käufe für ihr breiteres finanzielles Leben bedeuten. 

Heutzutage ist fast alles, was wir tun, über Algorithmen personalisiert, von der Art, wie wir Filme ansehen, bis hin zu unseren Dates. Daher kam es mir immer seltsam vor, dass die Art und Weise, wie wir unser Geld verwalten und ausgeben, so universell ist. Ja, es gibt zahlreiche Banken und Finanzdienstleister, aber sobald wir uns für einen entschieden haben, werden jedem Kunden die gleichen Dienstleistungen und Produkte zur gleichen Zeit angeboten. 

Dank eingebettet Finanzen dies ist nicht mehr der Fall. Tatsächlich müssen Kunden nicht einmal zu einer Bank gehen, um auf diese Dienste zuzugreifen. Es sind Online-Händler selbst, die sie anbieten. 

Embedded Finance hat bereits die Art und Weise, wie wir einkaufen, verändert

Obwohl der Begriff „eingebettet Finanzen“ (d. h. die Einbettung von Finanzdienstleistungen in digitale Produkte) mag für viele neu sein, es ist kein besonders neues Konzept. Vor allem nicht für den Online-Handel. Seit dem E-Commerce-Boom Ende der 90er Jahre zahlen Menschen über Websites und Plattformen. Es mag weit von der reibungslosen Benutzererfahrung entfernt sein, die Sie heute erhalten, aber es war unbestreitbar immer noch eingebettet Finanzen

Heute ist es am bekanntesten in Form von Buy Now Pay Later (BNPL)-Anbietern wie Klarna. Ihre Point-of-Sale (POS)-Kredite werden über API in die Zahlungsströme von Online-Händlern eingebettet, und Kunden können auf schnelle, einfache Kredite zugreifen, wenn sie sie brauchen. 

All dies war unbestreitbar ein großer Erfolg. Laut einer Studie verwenden 75 % der Einzelhändler in Großbritannien, Deutschland und Belgien eingebettete Lösungen Finanzen Kreditkarten, „Buy Now, Pay Later“ (BNPL)-Programme und Treueanreize anzubieten, während 56 % planen, in naher Zukunft weitere Finanzdienstleistungen einzuführen. 

Der Point of Sale ist immer der Point of Need

Der Hauptgrund für KlarnaDer Erfolg von , zumindest anfänglich, besteht darin, dass den Kunden genau dann eine Finanzdienstleistung angeboten wurde, wenn sie sie brauchten. Bezahlen? Bevor Sie dies tun, finden Sie hier eine einfache Möglichkeit, in Zukunft zu bezahlen oder diese Zahlungen zu verteilen. 

Mehrwertprodukte, die am Point of Sale oder nach Abschluss des Verkaufs angeboten werden, sind nichts Neues. Aber die Abholung ist bekanntlich niedrig. Wieso den? Denn der Point of Sale ist nicht immer der Point of Need und es stehen oft mehrere, nicht-persönliche Produkte zur Auswahl. Wahllähmung kann wirklich schädlich sein. 

Embedded Finanzen kann dies ändern. Online-Händler können eine riesige Auswahl an innovativen Finanzdienstleistungen von den weltbesten Fintechs genau dann anbieten, wenn Kunden sie am meisten brauchen. Spezifische Versicherungen, Vermögensverwaltung, Investitionen, Geschäftskredite, Karten, virtuelle Konten, grenzüberschreitende Zahlungen, Devisen und mehr – alles am Ort des Bedarfs. 

Käufe sind auch nicht die einzigen Auslöser. Bestimmte Ausgabenmuster weisen auf bestimmte Lebensereignisse hin, und dank Open Banking können Online-Händler diese Muster nutzen, um hochgradig personalisierte, passende Produkte anzubieten. 

Es gibt jedoch ein Problem. Die Integration mit einem Finanzdienstleister ist schnell und kostengünstig. Das Finden und Zusammenarbeiten mit mehreren Anbietern ist es jedoch nicht. Alle diese Produkte haben unterschiedliche APIs. Auch unter ähnlichen Produkten. Zum Glück ist das nicht mehr der Fall. 

Aggregatoren sind FinTech Multi-Adapter

Unternehmen wie meines, AAZZUR, verbringen unsere Zeit damit, mit den besten Fintechs der Welt zusammenzuarbeiten und ihre Dienste in unser eigenes Ökosystem zu integrieren. Diese stehen dann Online-Händlern mit nur einer Integration zur Verfügung. 

Eine gute Möglichkeit, darüber nachzudenken, ist, dass Ihr Laptop, Telefon, Tablet, Router, Kopfhörer und Soundsystem alle völlig unterschiedliche Ladeanschlüsse haben. Die Lösung? Ein Multiadapter. 

So können Online-Händler aus allen Branchen mit einer Integration Zugang zu neuen Finanzprodukten für ihre Kunden erhalten. 

Online-Händler können im Wesentlichen zu einem One-Stop-Shop für Finanzdienstleistungen werden, der es ihren Kunden ermöglicht, alle ihre Finanzgeschäfte auf ihrer Website und Plattform abzuwickeln. Dabei kann es sich um Produkte handeln, die ihr aktuelles Angebot erweitern, aber auch um völlig neue Produkte und Einnahmequellen. 

Auf Wunsch können Online-Händler sogar selbst zu Banken werden – darauf haben moderne Konsumenten Lust. 

Das Angebot dieser Dienste schafft nicht nur neue Einnahmequellen, es erhöht auch die Kundenbindung und das Engagement. Ein Bericht ergab, dass 87.5 % der Nicht-Finanzunternehmen, die begonnen haben, Finanzlösungen anzubieten, ein höheres Engagement zeigten, während 85 % angaben, neue Kunden gewonnen zu haben. 

Es ist dann keine Überraschung, dass eingebettet Finanzen wird bis 3.5 voraussichtlich einen Wert von 2030 Billionen US-Dollar haben, wobei der Einzelhandel voraussichtlich fast die Hälfte davon ausmachen wird. 

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Philipp Buschmann

Philipp Buschmann ist Mitbegründer und CEO von AAZZUR, einem One-Stop-Shop für Smart Embedded Finanzen Erfahrung. Als aufstrebender Star im FinTech-Bereich anerkannt, ist es die Mission von AAZZUR, profitables Banking aufzubauen und gleichzeitig den Verbrauchern Zugang zu besser informierten Finanzentscheidungen zu ermöglichen.

Philipp ist ein Serienunternehmer mit umfassender Erfahrung in den Bereichen Challenger Banking, Finanzdienstleistungen, IT und Energie auf der ganzen Welt. Er nahm eines seiner Unternehmen an die Börse – Ignis Petroleum wurde in den USA und Deutschland börsennotiert.

Als Entwickler im Finanzdienstleistungsbereich hat Philipp Erfahrungen aus erster Hand mit der Bankenrevolution sowohl aus technologischer als auch aus finanzieller Sicht gesammelt. Sein Interesse an Verhaltensökonomie trug dazu bei, die revolutionäre Arbeit von AAZZUR zur Kundenorientierung im Bankwesen zu inspirieren.

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